CONDIŢII DE ACORDARE A ÎMPRUMUTULUI

Suma împrumutului, mai puţin comisionul de administrare, va fi transferată direct în contul Vânzătorului şi nu va fi la dispoziţia Împrumutatului.

Durata

Durata minimă este de 6 luni iar, durata maximă: 48 luni

Valoarea

Valoarea minima este de 2 000 000 lei iar, valoarea maximă de 120 000 000 lei.

Avans

• 0%
• Opţional se poate achita orice sumă ca avans;
• În cazul în care clientul solicită plata unui avans, Reprezentantul Vânzătorului va confirma prin semnatură suma avansului pe copia facturii proforme şi ulterior, când creditul va fi aprobat, Vânzătorul va confirma plata avansului, indicând pe factură suma plătită, numărul chitanţei şi data încasării; suma înscrisă ca avans pe copia facturii proforme trebuie să fie aceeasi cu suma înscrisă pe factura fiscală, pe Contractul de împrumut şi pe cererea de credit; reprezentantul Vânzătorului va semna şi ştampila factura.

Rata dobânzi

• Rata dobânzii este fixă până la rambursarea integrală a creditului
• Rata dobânzii se stabileşte ca un procent anual şi se aplică la soldul lunar al creditului pe baza convenţiei de calcul 30/360.

Rambursarea împrumutului

• Împrumutul este rambursat în rate
• Rambursarea se face automat din Contul curent/ Central/ de rambursare al Împrumutului
• Ordinea de recuperare a debitelor este următoarea: penalităţi, dobânda restantă, credit restant, dobânda curentă, credit curent.

Rambursarea înainte de termen

• Se pot face rambursări în avans numai dupa perioada minimă de creditare (6 luni) pe baza notificării scrise a Împrumutului şi cu aprobarea băncii;
• Se acceptă ca rambursare în avans minim o rată (în plus faţă de rata curentă).
• Prin rambursarea în avans se reduce perioada de creditare; rata nu se modifică.
• Rambursarea în avans se face numai la o dată de scadenţă.

Comision

• Comision de administrare: 7.5% calculat la valoarea de achiziţie (incl TVA) minus avansul. Comisionul va fi plătit de client şi va fi inclus în suma împrumutului.
• Comision vânzător: max 1/3 din comisionul de administrare (incl TVA)

Criterii de eligibilitate

• vârsta min. 18 ani; poate rambursa creditul până la vârsta max. de 65 ani
• cetăţenie româna şi rezidenţa în România.
• Solicitantul trebuie să fi lucrat la actualul loc de munca cel putin 6 luni consecutive; persoanele fizice autorizate trebuie să-şi fi început activitatea cu cel puţin un an înaintea solicitării creditului.
• În condiţiile în care solicitantul şi/sau Garanţii are/au alte împrumuturi contractate cu banca, pot aplica pentru/garanta alt împrumut numai după rambursarea a cel putin 3 rate consecutive la împrumuturile deţinute. Solicitantul şi/sau Garanţii şi soţul/soţia solicitantului nu trebuie să fi înregistrat o întarziere mai mare de 30 zile de la plata ultimelor contracte cu banca şi/sau cu alte instituţii.
• Solicitantul şi/sau Garanţii şi soţul/soţia solicitantului nu înregistrează credite scoase în afara bilanţului la bancă. Solicitantul şi/sau Garanţii şi soţul/soţia solicitantului nu înregistrează restante la angajamentele de plată asumate cu alte instituţii (conform extrasului CRB).
• Solicitantul şi/sau Garanţii nu sunt implicaţi in litigii aflate pe rolul instanţelor (conform Declaraţiei privind angajamentele de plată şi litigiile cu terţii).
• Solicitantul şi/sau Garanţii şi soţul/soţia solicitantului nu este/sunt înregistrat(i) ca fraudulent(i).
• Solicitantul şi/sau Garanţii şi soţul/soţia solicitantului nu trebuie să fie înregistrat(i) cu inadvertenţe conform raportului de Credit eliberat de Biroul de Credit şi nici să nu apară cu inadvertenţe la momentul solicitării creditului. Prin inadvertenţă se întelege orice informaţie eronată/nepotrivire existentă în documentele prezentate de solicitant.
  În condiţiile în care solicitantul şi/sau Garanţii şi soţul/soţia solicitantului apar(e) ca fiind în carantină, el nu va putea aplica pentru/garanta un nou credit.
• Condiţii legate de venit: Venitul disponibil personal/familie este cel puţin egal cu rata.

Venit disponibil personal/familie

=Venit net total (a) – Cheltuieli nete lunare (b) – Alte rate (c).

(a) Venit net total = Venit net lunar Personal/Familie + Alte venituri

                 Venit net lunar Personal: venit net al Împrumutantului în care sunt incluse sporurile permanente;

                   Venit net lunar Familie: venit net al Împrumutantului şi Garanţilor, în care sunt incluse sporurile                         permanente;

• pentru persoane fizice autorizate se determină un venit mediu, astfel: Venit mediu lunar = (Venit net total conform dispoziţiei de impunere definitive + Venit net total conform dispoziţiei de impunere provizorie)/24

 

Alte venituri: venituri obţiunute din alte activităţi decat cea de bază şi dovedite cu documente justificative din care să reiasă că aceste venituri vor fi obţinute pe o perioadă cel putin egală cu perioada de creditare.

(b) Cheltuieli lunare = max (cheltuiele minime lunare; Venit net total * 0.7).

Cheltuieli minime lunare (2.000.000 lei ptentru Venit personal /3.000.000 pentru Venit familie) include cheltuielile:

- cu chiria/întreţinerea şi utilităţile.

- curente (alimente, transport, îmbracaminte, etc.)

• (c) Alte rate reprezintă total sume lunare de plată pentru alte credite deţinute de Împrumutant şi Garanţii.
• În cazul în care se aplică Venitul familiei, solicitantul şi Garanţii trebuie să aibă fiecare un venit lunar minim net de 50 EUR.
• Solicitantul trebuie să aiba contract de muncă pe o perioadă cel puţin egală cu perioada de creditare, să fie pensionar sau să fie persoană fizică autorizată conform legii
• Angajatorul solicitantului nu se află pe lista cu companiile ce reprezintă un risc ridicat pentru bancă.

Garanţii

• Garanţie reala mobiliară pe bunuri, venituri prezente şi viitoare şi solduri conturi deschise la bancă (Împrumut şi Garanţi)

Venit considerat

există două opţiuni:

• venitul familiei: Împrumutat şi maxim trei Garanţi (persoane fizice ce pot fi numai soţul/soţia/ copiii Împrumutului, părinţii soţilor, care locuiesc la aceeasi adresă cu acesta) dacă venitul lunar al Împrumutului nu e suficient pentru a acoperi Anuitatea. Garanţii vor semna Contractul de împrumut şi vor garanta împrumutul;
• venitul personal al Împrumutului.

Garanţi

• Garanţii trebuie sa indeplinească aceleasi condiţii de eligibilitate ca şi Împrumutul referitoare la vârsta, cetăţenie şi rezidenţă, venit, loc de muncă şi trebuie să prezinte aceleaşi documente ca şi Împrumutaul.
• Soţul/soţia trebuie să semneze Contractul de împrumut chiar daca nu este Garant.

Documentaţia de credit

Documente generale

• Cerere de credit
• Contract de împrumut
• Copii acte de identitate (Împrumut, soţ/soţie şi Garanţi)
• Copie de pe ultima factură de telefon fix/ energie electrică/ gaz/ apă/ Contract de închiriere/ adeverinţă de la Primărie care să ateste adresa actuală, pentru Împrumutat
• Declaraţie privind angajamentele de plată şi litigiile cu terţii (Împrumutat şi Garanţii, dacă este cazul)
  Acordul de transmitere, prelucarare şi consultare a informaţiilor la S.C. Biroul de Credit S.A. (Împrumutat şi Garanţi şi soţ/soţie solicitant);
• Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare (Împrumutat şi Garanşi şi soţ/soţie solicitant);
• Copie după factura praformă
• Copie după factură pentru bunurile achizitionate prin credit

Pentru persoanele fizice angajate cu Contract de muncă se solicită urmatoarele documente specifice:

• Adeverinţă de venit tip (Împrumutat şi Garanţi dacă este cazul)
• Copie după Cartea de muncă cu ultima înregistrare nu mai veche de 6 luni/ copie după Registrul de Evidenţă al Salariaţilor; dacă aceste documente nu sunt disponibile se poate prezenta o copie dupa Contractul de muncă semnat şi ştampilat de angajator, inclusiv ultima modificare de salariu (semnătura şi ştampila angajatorului nu trebuie să fie mai veche de 10 zile). Contractul de muncă şi actul adiţional trebuie să fie vizate de ITM. Dacă aceste documente nu sunt disponibile este necesară adeverinţa de venit vizată de ITM (Împrumutat şi Garanţi dacă este cazul).

Pentru pensionari se solicită:

• Cuponul de pensie din luna anterioară momentului solicitării creditului

Pentru persoanele fizice care exercită o profesie liberală, se solicită urmatoarele documente specifice:

1. Avocaţi: Copia deciziei Consiliului baroului de Avocaţi de înscriere în tabelul de avocaţi cu drept de solicitare a profesiei de avocat;
2. Notari publici: Ordinul Ministerului de Justitie şi certificatul care atestă înregistrarea la Curtea de Apel în a cărei rază teritorială işi are sediul biroul notarial;
3. Medici şi farmacişti: autorizaţia de liberă practică eliberată de Ministerul Sănătăţii;
4. Experţi contabili/ Contabili autorizaţi: Dovada înscrierii în Tabloul Corpului Experţilor Contabili şi Contabililor Autorizaţi;
5. Ultima dispoziţie de impunere definitivă (nu mai veche de 2 ani) şi dispoziţia de impunere provizorie pentru anul în curs şi alte documente din care să rezulte situaţia financiară.